Regularna spłata zobowiązań finansowych, w tym pożyczek i kredytów hipotecznych, pozwala na uniknięcie nieprzyjemnych konsekwencji związanych z nieterminową spłatą. Zdarzają się jednak sytuacji nieprzewidziane, takie jak nagła utrata zdolności do pracy czy choroba, których konsekwencją jest utrata dochodu, a spłata kredytu na czas staje się nierealna. Również znaczny wzrost stóp procentowych, a co za tym idzie, rat kredytów, stał się problemem dla wielu kredytobiorców. Jakie jest maksymalne opóźnienie w spłacie kredytu? Jakie są jego konsekwencje? kiedy opóźnienie w spłacie kredytu trafia do BIK? Czy istnieją alternatywy dla nieterminowej spłaty kredytu? Na te pytania odpowiemy w tym artykule.
Jakie jest maksymalne opóźnienie w spłacie kredytu?
Maksymalny czas opóźnienia w spłacie kredytu zależy od zapisów w umowie i może się znacznie różnić. Istnieją instytucje finansowe, które naliczają karne odsetki już nawet po jednym dniu opóźnienia w spłacie zobowiązania! Dokładnie zapoznaj się z umową kredytu przed jej podpisaniem.
Najczęściej jednak bank rozpoczyna naliczanie karnych odsetek za opóźnienie spłaty kredytu po siedmiu lub czternastu dniach. Jeśli pozwala Ci na to sytuacja materialna, nie zwlekaj ze spłatą raty kredytu, gdyż może się to wiązać z wieloma nieprzyjemnymi sankcjami. Pamiętaj też, że nawet przed pierwszą ratą za kredyt hipoteczny możliwa jest karencja w spłacie.
Opóźnienie w spłacie kredytu — konsekwencje
Do konsekwencji opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego należą:
- Naliczenie odsetek karnych za opóźnienie w spłacie;
- wysłanie kredytobiorcy wezwania do zapłaty (monity);
- podanie kredytobiorcy do sądu;
- wejście na drogę komorniczą, to jest uruchomienie egzekucji komorniczej;
- w szczególnych przypadkach — wypowiedzenie umowy kredytowej.
Kiedy opóźnienie w spłacie kredytu trafia do BIK?
Opóźnienie w spłacie kredytu zostaje odnotowywane przez bank natychmiast, nawet jeśli dopuszczony w umowie okres opóźnienia wynosi kilkanaście dni. Informacja o nieterminowej spłacie trafia do BIK tuż po jego upływie.
Warto pamiętać, że jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu będzie wynosiło mniej niż 60 dni, to dane kredytu po jego spłacie są archiwizowane, a opóźnienie nie będzie brane przy przyszłej ocenie zdolności kredytowej. Uzyskanie kredytu bez BIK jest jednak na tyle trudne i kosztowne pod względem prowizji, że trzeba za wszelką cenę unikać wpisów do baz dłużników.
Nieterminowa spłata kredytu – alternatywy
Jeśli spodziewasz się tego, iż nie będziesz w stanie dokonać terminowej spłaty zadłużenia, skontaktuj się jak najszybciej z kredytodawcą. Możliwe, iż uda się dojść do kompromisu i wprowadzenia w życie jednej z alternatyw.
Pierwszą z nich są wakacje kredytowe. Takie rozwiązania polega na czasowym zawieszeniu płatności części kapitałowej raty kredytu. Wakacje kredytowe zazwyczaj obowiązują przez kwartał lub pół roku. Oczywiście, wydłuży to okres spłaty całego zobowiązania, jednak może pozwolić na odzyskanie płynności finansowej.
Drugą alternatywą jest refinansowanie kredytu. Oznacza to przeniesienie zobowiązania finansowego do innego banku. Taki manewr pozwala na znalezienie i skorzystanie z korzystniejszej oferty kredytowej, z niższymi ratami i bez dodatkowo płatnych usług. Można zaoszczędzić nawet kilkanaście tysięcy!