Dowiedz się, jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy spośród bankowych ofert. Tłumaczymy, z czego składają się koszta, jak wyglądają warunki spłaty, oraz o czym warto wiedzieć. Przeczytaj nasze kluczowe porady, a kredyt w banku wybierzesz z pewnością siebie.
Korzyści kredytów gotówkowych – dlaczego warto skorzystać?
Kredyty gotówkowe to podstawowe oferty pożyczkowe dostępne w bankach. Są to wartościowe produkty, biorąc pod uwagę dostępne kwoty. Nietrudno znaleźć oferty kredytowe nawet do limitu ustawowego, który obecnie wynosi 255 550 zł. Możliwość przeznaczenia kwoty na dowolny cel pozwala nam rozdysponować je wedle własnych upodobań oraz na wiele różnorodnych zakupów jednocześnie.
Zazwyczaj konsumenci kierują się do banków z myślą o kredytach na konkretne zakupy, wnioskując o kredyty hipoteczne czy samochodowe. Tego typu zobowiązania posiadają jednak dodatkowe wymagania oraz wymagają od nas zabezpieczenia kredytu przedmiotem zakupu: autem lub hipoteką. W niektórych sytuacjach dokonanie zakupu kredytem gotówkowym może być dla nas wygodniejsze.
Kredyty bankowe często wymagają większej ilości formalności: dokumentacji finansowej, oświadczeń, wizyt w oddziale czy rozmów z doradcami. Gdy chcemy pieniądze na teraz, pożyczki pozwalają nam otrzymać dofinansowanie bez przechodzenia przez te części procesu. Warto jednak porozumieć się z bankiem, ponieważ kredyty gotówkowe są w większości przypadków najtańszymi na rynku, posiadając mniejszy całościowy koszt, oraz niższe miesięczne raty.
Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy? Porady dla potencjalnych klientów.
Wybór kredytu powinniśmy zacząć od analizy kosztów zobowiązania. Możemy posłużyć się w tym celu wskaźnikiem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Jest to wyrażony procentowo koszt kredytu, wyliczany na podstawie prowizji, marży, oraz pożyczonej kwoty. W większości przypadków, niższe RRSO będzie oznaczało tańszy kredyt.
Wartość ta nie będzie w pełni efektywna przy ocenie kosztu kredytów promocyjnych, które stawiają przed nami dodatkowe warunki. W wielu bankach aby dostać najkorzystniejszy kredyt musimy zgodzić się na założenie konta osobistego lub ubezpieczenie kredytu. Te dodatkowe zobowiązania często posiadają swój własny koszt, który może nie być zawarty w obliczeniach przewidywanego RRSO. Warto więc zapoznać się z regulaminami promocji kredytowych. Zawierają one informacje na temat oczekiwań banku, dzięki czemu łatwiej przewidzieć nam ostateczny koszt zobowiązania.
Banki posiadają też różne specjalne usługi odrębne od samych kredytów. Może to być możliwość odroczenia spłaty, dostęp do wakacji kredytowych, czy nawet refinansowanie zobowiązań. Wobec tego poza opisem kredytu, powinniśmy zapoznać się również z możliwościami samego banku.
Jeżeli chcesz uniknąć wizyty w oddziale banku i załatwić wszystkie sprawy przez internet i telefon, będziesz musiał wybrać odpowiednią ofertę. Informacje na ten temat znajdziesz w poradniku w jaki sposób brać kredyt gotówkowy przez internet?
Oprocentowanie, warunki spłaty, procedury – na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego?
Jeżeli wiesz, czym w praktyce jest kredyt gotówkowy, to zdajesz sobie sprawę, że jego oprocentowanie nie zależy w pełni od banków. Wpływają na nie stopy procentowe kontrolowane przez NBP. Decydując się na kredyt, powinieneś zwrócić uwagę nie na to, czy jesteś w stanie bezproblemowo spłacić jego raty, ale czy mógłbyś to zrobić, gdyby te wzrosły o sto czy dwieście złotych.
Jednym z warunków spłaty, który pomaga obejść ten problem, są stałe stopy procentowe. W ich przypadku oprocentowanie nie może się zmienić przez okres wskazany w umowie, jasno określając, ile przez ten czas zapłacisz. Urok jest w tym, że nawet stałe stopy procentowe są zamrażane tylko na dany okres, obecnie nie dłużej niż pięć lat. Bank wie, że stopy prędzej wzrosną, niż spadną, więc oferowanie kompletnie niezmiennego oprocentowania nie jest mu na rękę. Decydując się na to rozwiązanie, należy wciąż obserwować stopy procentowe i przygotować się do nadchodzących rat, gdy kończy się nasz okres kredytowania.
Gdy już znajdziesz ofertę o odpowiadających ci kosztach oraz zrozumiałych warunkach umowy, możesz złożyć wniosek. Procedura wygląda mniej-więcej tak samo w przypadku każdego kredytu. Na internecie wypełniasz wniosek kontaktowy, a następnie oddzwania do ciebie doradca z banku. Specjalistę możesz też odwiedzić osobiście w oddziale. To z nim wypełniasz faktyczny wniosek kredytowy i to on przekaże ci informację o decyzji banku na temat jego przyznania.
Doradca bankowy nie jest twoim wrogiem. Odpowie na wszystkie twoje pytania w sprawie oferty oraz pomoże ci dopasować takie warunki kredytu, abyś miał wysoką szansę na jego otrzymanie po ocenie banku. Na tę wpłynie głównie wysokość twoich dochodów, ale również przeszłe doświadczenie z kredytami. Przed rozmową zdecyduj jednak z góry, ile chcesz pożyczyć oraz które promocje i bonusy cię interesują. Do obowiązków doradcy jako pracownika należy sprzedanie ci największej możliwej oferty na jaką się zgodzisz. Znaj jednak swoje prawa i pamiętaj, że bank nie może domagać się np. ubezpieczenia na życie, choć ma prawo postawić warunek utworzenia konta osobistego do obsługi kredytu.